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網傳張繼科的一張500萬的借條，每個月利息就將近10萬元，一年利息將近120萬元，年息將近24%。這些消息真假暫時不作判斷，先給大家介紹下法律上民間借貸利率上限可以多高，再分析一下這類借據是否肯定有效。

《民法典》規定禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關規定。那么具體利率標準是怎么規定的呢？

在過去相當長的時間，到法院起訴民間借貸可以支持的利率上限是年息２４%，自愿給付的不能超過３６%，但這個標準只能用到2020年8月20日之前！因為在這之后要執行新的《民間借貸司法解釋》的利率標準了。

按現行民間借貸司法解釋的規定，自2020年8月20日起，民間借貸利率的上限不能超過合同成立時，一年期貸款市場報價利率的四倍。這個一年期貸款市場報價利率每個月20號都可能會調整，標準由人民銀行公開發布。按這個標準，2020年8月的時候利率上限是15.6%，而目前的利率的上限是14.6%。

目前看到的信息，網傳的借據形成時間是在2020年8月20日以前，如果這一點屬實，該利率標準并不違法。當然，利率標準不違法，不代表這個民間借貸關系肯定就是合法的。網傳的借條的形成原因是真是假、目前不好判斷。但從網傳借條的內容來看，這確實不像一筆正常的民間借貸，至少有幾個地方比較異常 ：首先，出借人處是空白的。正常的民間借貸出借人應該是明確的，這種有借款人簽字，但出借人空白的借據，通常是職業放貸團體的手法，起訴或討債時再根據情況選不同的人出場。當然，有時一些非法債務比如賭債之類，也可能用這種手法。其次，這是一張格式化借據，但格式中手寫的內容只有出借人、數額、利率標準這幾項，尤其是500萬的借款，借期只有25天，感覺大概率不是普通的民間借貸。如果沒什么特殊的過橋需求等理由，民間借貸中很少有這么高額的借款，借期這么短的。總體來講，如果借據屬實，從借據形式和內容來看，出借方大概率是專門干某個行業的，不是普通的“出借人。”在民間借貸案件中，如果法院查明不是真實的借貸關系，甚至是賭債等非法債務，即使有借據也可能不支持原告的訴求。當然，這些判斷，需要綜合各項證據認定。目前就局外人來講，不宜作定性判斷，可以繼續關注。

本文作者：北京楊文戰律師,第一屆北京網絡知名人士聯誼會理事,微博十大影響力法律大V,北京市中盾律師事務所高級合伙人，執業二十余年。

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