作為重慶本土最大的地方金融機構(gòu)、地方金融服務(wù)實體經(jīng)濟“主力銀行”，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行(簡稱“重慶農(nóng)商行”)始終堅持“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟”的市場定位，積極履行市屬金融國企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅持把金融服務(wù)著力點放在實體經(jīng)濟上，聚焦實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，切實發(fā)揮網(wǎng)點、渠道、人員、產(chǎn)品、創(chuàng)新等優(yōu)勢，構(gòu)建長效服務(wù)機制，持續(xù)傾斜金融資源，增加有效金融供給，傾力把金融“活水”引向?qū)嶓w經(jīng)濟，助力加快推動構(gòu)建新發(fā)展格局。

重慶農(nóng)商行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院和市委、市政府關(guān)于支持實體經(jīng)濟的各項決策部署，認(rèn)真落實人行重慶營管部、重慶銀保監(jiān)局等上級部門相關(guān)工作要求，持續(xù)提升金融服務(wù)供給水平，做好民營及中小微企業(yè)融資需求對接，多措并舉激發(fā)市場主體發(fā)展活力。截至2022年9月末，重慶農(nóng)商行普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)突破17萬戶、余額超過1090億元，總量約占全市的1/4。

織密服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)拓寬普惠金融覆蓋面

一方面，打造專屬服務(wù)機制。近年來，重慶農(nóng)商行切實發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，通過單設(shè)普惠金融條線，打造專門條線、專屬產(chǎn)品、專有流程、專職隊伍、專項考核“五專”機制，提供綜合化金融服務(wù)。目前，該行設(shè)立了小微專屬辦貸機構(gòu)近900個、配置小微客戶經(jīng)理近2000名、成立小微企業(yè)專營支行17家、打造民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務(wù)港灣70余個，有力構(gòu)建起覆蓋全市的多層次中小微金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

另一方面，開展常態(tài)化融資對接。重慶農(nóng)商行充分發(fā)揮“人熟、地熟、地域情況熟”的傳統(tǒng)優(yōu)勢，常態(tài)化開展園區(qū)、市場、商圈、樓宇、村社“五走進(jìn)”行動，走訪各類市場主體，摸排融資需求，送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)上門，持續(xù)拓展普惠金融服務(wù)覆蓋面。同時，大力開展“全渝布碼”行動，推廣“長江渝融通”“信易貸·渝惠融”申貸二維碼，暢通企業(yè)申貸渠道，快速響應(yīng)、精準(zhǔn)對接融資需求。

定制專屬產(chǎn)品，不斷增強金融服務(wù)獲得感

一方面，推出定制化信貸產(chǎn)品。近年來，重慶農(nóng)商行圍繞小微企業(yè)和個體工商戶創(chuàng)業(yè)、成長、成熟等全生命周期融資需求，量身定制小微專屬金融產(chǎn)品達(dá)30余個，切實滿足不同行業(yè)、類型、發(fā)展階段的市場主體差異化金融需求。

例如，為貨運物流、住宿餐飲、批發(fā)零售等受困行業(yè)創(chuàng)新推出“貨車貸”“餐飲貸”“商超貸”等專項紓困產(chǎn)品。為科創(chuàng)企業(yè)推出“科技成長貸”“科技型企業(yè)知識價值信用貸”等產(chǎn)品，今年已向近500戶專精特新小微企業(yè)投放貸款超51億元。為個體工商戶推出“房快貸”“個人助業(yè)貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等產(chǎn)品，支持個體工商戶超過15萬戶、余額近800億元，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款占全市80%以上。

另一方面，打造智能化辦貸流程。聚焦金融科技賦能，深入推進(jìn)“線上+線下”融合發(fā)展，充分拓展網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等便捷渠道，進(jìn)一步增強金融服務(wù)線上化、智能化水平。如該行在全市首創(chuàng)“云簽約”“自助抵押”“自助續(xù)貸”等服務(wù)功能，率先實現(xiàn)客戶在線簽署信貸文本、在線辦理房產(chǎn)抵押登記、在線辦理無還本續(xù)貸等業(yè)務(wù)流程。目前，該行小微貸款線上用款替代率達(dá)93%、線上續(xù)貸替代率達(dá)97%，小微企業(yè)金融服務(wù)效率持續(xù)提升。

聚力助企紓困，傾力幫扶市場主體過難關(guān)

重慶農(nóng)商行認(rèn)真踐行地方金融國企責(zé)任，專門制定出臺了26條普惠金融紓困幫扶舉措，主要涵蓋做好融資需求對接、創(chuàng)新運用專項產(chǎn)品、加大信貸投放力度、減費降本惠企利民、多措并舉助企紓困、傾力服務(wù)鄉(xiāng)村振興等方面，積極助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

一方面，建立延期還本機制。主動對接存量到期貸款客戶，宣傳助企紓困幫扶政策，積極通過無還本續(xù)貸、調(diào)整還款計劃等方式支持企業(yè)渡過難關(guān)，對受疫情影響還款出現(xiàn)困難、有延期需求的借款人，努力做到應(yīng)延盡延。據(jù)悉，該行已累計為10萬戶中小微企業(yè)實施延期還本付息、無還本續(xù)貸等紓困政策，貸款余額達(dá)737億元。

另一方面，落實減費讓利措施。為小微企業(yè)和個體工商戶貸款制定專項利率定價優(yōu)惠政策，整體下調(diào)利率水平，今年新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較上年再次下降。主動承擔(dān)評估費、抵押登記費、公證費等費用，減免小微企業(yè)和個體工商戶賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、商戶收單等8個方面20項服務(wù)收費，今年累計為小微企業(yè)及個體工商戶等市場主體減免支付手續(xù)費超過1.8億元，進(jìn)一步降低了市場主體經(jīng)營成本。

展望未來，重慶農(nóng)商行將在支持中小微企業(yè)和個體工商戶上重點發(fā)力，努力提質(zhì)增效、挖潛賦能，助力小微市場主體渡過難關(guān)、穩(wěn)健發(fā)展，煥發(fā)新活力。

一是深入推進(jìn)科技賦能小微金融服務(wù)。加快小微金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造小微AI智能工作平臺，進(jìn)一步提升小微業(yè)務(wù)全流程線上化、智能化水平，增強小微客戶辦貸便利度與獲得感。二是全面推進(jìn)小微貸款擴面增量行動。加強市場主體走訪與融資需求對接，打造綜合化融資服務(wù)方案，加大對制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域的信貸投放力度，推廣主動授信模式，帶動個體工商戶貸款“量增面擴”、普惠小微貸款實現(xiàn)“兩增”。三是持續(xù)推進(jìn)市場主體紓困幫扶舉措。加大專項融資紓困產(chǎn)品和服務(wù)的推廣運用，延續(xù)小微貸款利率優(yōu)惠政策，鞏固減費讓利成效，落實延期還本付息政策，對有延期需求的市場主體主動給予延期支持，助其渡過難關(guān)，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 重慶農(nóng)商行 扶小助微 拓寬普惠金融覆蓋面 激發(fā)市場新活力