中國寧波網記者 李芮 馮瑄 通訊員 胡佳敏 林丹姝

日前，自然資源部和中國銀保監會聯合發布不動產“帶押過戶”便民利企服務新政，要推動省會城市、計劃單列市率先實現“帶押過戶”，并逐步向其他市縣拓展。

(資料圖片)

所謂帶押過戶，即不動產“帶押過戶”，是指已經抵押的不動產買賣轉移時，不需要提前歸還舊貸款、注銷抵押權，即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續，實現不動產登記和抵押貸款的有效銜接。

事實上，許多寧波百姓已經享受到了“帶押過戶”帶來的房產交易便利。

早在去年9月，寧波就率先在全省推出二手房交易“帶押過戶”新模式，成功辦理了我市首筆“帶押過戶”登記業務。

在此之后，寧波“帶押過戶”應用場景不斷擴容：從跨銀行網點辦理，到涉及上億元過戶費的企業間“帶押過戶”，再到全省首筆公積金組合貸款“帶押過戶”……

截至目前，我市累計辦理不動產“帶押過戶”登記業務近500筆，涉及貸款金額近30億元，交易時間從平均60天壓縮到15天內。

寧波市第一筆“帶押過戶”辦理現場，王文賢 攝。

化解了哪些痛點？

“在以前，不動產過戶如果有貸款、抵押的，要么就是賣家自己籌集資金，去民間借貸籌錢甚至去借高息過橋貸，要么就是買家提前支付首付款或墊付資金替賣家結清貸款，交易成本高、風險大，手續也相當繁雜?！币晃徊粍赢a中介公司經理向記者介紹。

許先生和陳先生辦理過我市首筆跨抵押權人之間的二手房“帶押過戶”登記業務。

賣方許先生因資金周轉困難急售一套江北區的住宅，買方陳先生看中了這套房子，雙方以500萬元的成交價達成協議。但是，許先生尚有87萬按揭貸款未還清，該不動產還處于抵押中，無法正常過戶。

如今，有了“帶押過戶”的新模式，這個長期存在的二手房交易的痛點堵點將得到解決。

在工作人員的幫助下，買賣雙方及銀行通過簽訂四方協議，一次性辦理了不動產轉移、抵押權變更、抵押權轉移“三合一”組合登記，成功實現了我市首筆跨抵押權人間的二手房“帶押過戶”登記。

市不動產登記中心有關負責人表示，把傳統的二手房交易“先還貸后過戶”轉變為“抵押貸款跟隨房產同步過戶”，大幅壓減交易環節和時間，免除賣方籌錢還貸壓力和買方墊付資金風險。

寧波因地制宜、創新方法，通過“帶押過戶”嘗試破解二手房交易難題，走在了全省前列。

群眾到窗口咨詢“帶押過戶”辦理要求，王文賢 攝。

“寧波模式”是什么？

記者發現，全國多地在試水“帶押過戶”的過程中，主要形成了三種模式。

第一種，是新舊抵押權組合模式，通過借新貸、還舊貸無縫銜接，實現“帶押過戶”；第二種，是新舊抵押權分段模式，通過借新貸、過戶后還舊貸，實現“帶押過戶”；第三種，是抵押權變更模式，通過抵押權變更實現“帶押過戶”。

“我市的‘帶押過戶’采用第三種模式，主要對原有二手房交易涉及的抵押權注銷、二手房轉移、抵押權新設三個不同環節的不同登記類型進行整合，推出了兩種高效簡便的組合登記模式?！笔胁粍赢a登記中心相關負責人介紹。

針對買賣雙方貸款銀行為同一銀行的，依照“二手房轉移+抵押變更”組合登記模式；針對買賣雙方貸款銀行為不同銀行的，依照“二手房轉移+抵押變更+抵押轉移”組合登記模式。

“去年10月，我市不動產登記中心通過組合登記模式，為買賣雙方企業和銀行辦理了涉及抵押金額較大的‘帶押過戶’登記，幫助企業節省了近1億元的過橋資金?！笔胁粍赢a登記中心相關負責人介紹道，這也標志著我市正式開啟了企業間“帶押過戶”業務的試點。

值得一提的是，市民現可在一個辦事窗口完成二手房過戶、稅費繳納、抵押變更、抵押轉移以及同步申請水電氣網視聯動過戶事項的“同步辦”“合并辦”“合并審”，購房人和貸款銀行能同步領取不動產登記證書和證明，而且全程不額外增加時間。

為辦理首筆跨抵押權人“帶押過戶”的購房人和銀行同步核發不動產登記證書和證明。王文賢 攝。

更多“驚喜彩蛋”值得期待

記者通過走訪了解到，許多市民在購買第一套商品房時，會選擇用公積金貸款的方式。因此，寧波不動產“帶押過戶”登記的嘗試，不僅僅局限于商業貸款，公積金貸款也在積極推進中。

就在去年12月，辦理住房公積金貸款的寧波市民徐女士，就以存量房“帶押過戶”的方式辦理了產權過戶和抵押登記，這也是全省首例住房公積金貸款“帶押過戶”案例。

現場，市住房公積金管理中心與市不動產登記中心、商業銀行圍繞“帶押過戶”辦理流程、申請資料、系統流轉等流程，由公積金中心核定貸款額度和利率，商業銀行負責資金清分和結轉，提供“在一個網點，提交一套資料，完成兩筆貸款業務”的便利服務，更好滿足個人購房者多渠道貸款需求。

目前我市已辦理公積金組合貸款“帶押過戶”21筆，涉及交易金額4609.05萬元。

市公積金管理中心負責人表示，未來，我市將持續優化住房公積金“帶押過戶”辦理流程，進一步完善公積金貸款“帶押過戶”房產審批、公積金貸款償還商業貸款等流程，在全市范圍內逐步推廣并擴大“公積金貸款帶押過戶”服務類型和受理銀行范圍，更好滿足繳存職工購房需求，促進房地產市場良性循環和健康發展。

不僅如此，“推動同一銀行業金融機構率先實現，并逐步向跨銀行業金融機構拓展”“推動住宅類不動產率先實現，并逐步向工業、商業等類型不動產拓展”……按照國家政策，隨著不動產“帶押過戶”全國范圍的鋪開，也許還有更多的彩蛋在等著你。

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