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千龍網訊（記者 劉美君）11月25日當天下午，家住北京市豐臺區西羅園街道的張女士在朋友圈看到個人養老金制度啟動實施的消息，馬上行動起來，她第一時間查看了好幾個手機銀行，最終在工商銀行APP開通了個人養老金資金賬戶，并購買了1000元的基金，成為北京市第一個購買個人養老金的人。

“進入手機銀行APP，只需要掃描身份證、人臉識別，就可以開通個人養老金賬戶，整個過程不到一分鐘!”張女士之前看政策介紹，還以為這個過程挺復雜，“我之前聽說要開通兩個賬戶，還以為要去兩個地方辦呢，沒想到在手機銀行APP里，一個操作就全搞定了！”

開通賬戶只是第一步，接下來需要往個人養老金資金賬戶打款，然后就到了關鍵的選購產品環節，按照規劃，可供選擇的應該有儲蓄存款、理財產品、商業養老保險和公募基金等產品。張女士發現，在工商銀行APP中，目前還沒有理財、保險相關產品，存款、基金上線產品比較多，經過一番比較，張女士最終購買了一款目標日期2030年的基金，“是掐著退休的日子買的”。

新政實施第一天就用腳投票的張女士，為啥毫不猶豫地要買個人養老金？她的理由很簡單：“沖稅收優惠，我也得買！”早就算好明細賬的張女士說起來頭頭是道：“我的收入扣完稅到手8000多元，個人所得稅的稅率是10%，如果這筆錢買了個人養老金，這10%的個稅就先不用繳了，等到領取個人養老金的時候，只需要繳3%的稅就可以，這里外里差出7%！您說該不該買？”

正因為非常優惠的稅費政策，個人養老金是有繳納上限的，一年最多12000元，那張女士為何只買了1000元的基金呢？對此，她有更長遠的打算：“現在個人養老金產品剛剛上市，我要慢慢看看，雞蛋不能放在一個籃子里，這12000元我打算買上五六支基金。”看著手機里個人養老金“購買成功”的界面，盤算著未來的收益，作為第一個“吃螃蟹”的人，張女士胸有成竹。 

據介紹，個人養老金制度在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區啟動實施，可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社?？?、“掌上12333”APP等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道建立個人養老金賬戶，通過商業銀行開立個人養老金資金賬戶。兩個賬戶開立后，就可向資金賬戶繳費、購買個人養老金產品，年繳納上限12000元，繳費即可享受稅費優惠?？少徺I包括儲蓄存款、理財產品、商業養老保險和公募基金等，具體金融產品由金融監管部門確定，并將公布產品名單。

個人養老金不同于基本養老保險，是政府支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度。首批開辦個人養老金業務的金融機構包括，6家國有大型商業銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構和6家保險公司等。參加人達到領取基本養老金年齡，或者完全喪失勞動能力、出國（境）定居以及符合國家規定的其他情形，才能領取個人養老金。參加人死亡后，其個人養老金資金賬戶中的資產可以繼承。

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