近年來，部分金融風(fēng)險(xiǎn)事件先后發(fā)生，從相關(guān)事件的共性特征來看，違法違規(guī)金融活動(dòng)往往在前期通過大量違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳誤導(dǎo)誘騙消費(fèi)者，而消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)卻尚未成熟，導(dǎo)致受騙。

為此，2019年12月底央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》(下稱《通知》)，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)主體金融營(yíng)銷宣傳行為，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

1月5日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，但相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理均表示目前還未接到上述《通知》。需要注意的是，《通知》將從2020年1月25日開始執(zhí)行，目前已經(jīng)發(fā)布10天。

“朋友圈”中仍有銀行從業(yè)者

發(fā)布產(chǎn)品宣傳廣告

不少投資者反映，最近兩年金融業(yè)的營(yíng)銷宣傳廣告可謂是“無孔不入”：電視劇的中間突然插播一段、抖音刷著就刷出來一條、微信“朋友圈”里被從業(yè)人員“刷屏”、短信里不時(shí)就蹦出來一條產(chǎn)品廣告……而這一系列營(yíng)銷行為即將迎來規(guī)范。

《通知》提出了明確的8項(xiàng)禁止行為，一是不得非法或超范圍開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng);二是不得以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳活動(dòng);三是不得以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開展金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng);四是不得利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng);五是不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán);六是不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng);七是不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷信息;八是不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)。

有法律人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，《通知》對(duì)于現(xiàn)行“一行兩會(huì)一局”的金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)定進(jìn)行了系統(tǒng)性梳理，是在現(xiàn)有銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管格局下，統(tǒng)一金融營(yíng)銷行為監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的有益嘗試。

距離《通知》正式執(zhí)行還有不到20天的時(shí)間，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)目前執(zhí)行情況如何?2020年1月5日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，不過各網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理均表示，對(duì)《通知》有所了解，但還未接到相關(guān)進(jìn)一步通知。

同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，“朋友圈”中仍有銀行從業(yè)人員在發(fā)布產(chǎn)品的宣傳廣告——“如何保障財(cái)富的安全，穿越各種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)?2020開門紅巨獻(xiàn)——中長(zhǎng)期年金理財(cái)產(chǎn)品XXX(官宣5.3%)，全國(guó)限額1個(gè)億(元)，售完即止!”

根據(jù)《通知》中不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)的規(guī)定，不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者審核的金融營(yíng)銷宣傳信息。雖然上述信息是否經(jīng)過審核還不得而知，但是根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)罰單顯示，此前已經(jīng)有不少保險(xiǎn)從業(yè)人員因在朋友圈違規(guī)宣傳而受到公開處罰。因此，前述分析人士認(rèn)為，銀行業(yè)有必要加深對(duì)《通知》的學(xué)習(xí)，明確從業(yè)人員禁止行為“負(fù)面清單”或“白名單”。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)

違規(guī)宣傳引關(guān)注

值得關(guān)注的是，某股份制銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的糾紛事件日前也有了新進(jìn)展。地方監(jiān)管部門認(rèn)定銀行在事件中存在違規(guī)行為，其中一條就是該行在2016年5月份后，面向企業(yè)客戶的員工組織“員企同心”營(yíng)銷活動(dòng)，推薦下載錢端APP等屬違規(guī)推介行為。該銀行回應(yīng)表示，銀行是推薦下載APP，而非推薦和銷售相關(guān)APP發(fā)布的具體理財(cái)產(chǎn)品。

事實(shí)上，本次《通知》也對(duì)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合作方金融營(yíng)銷宣傳的監(jiān)督進(jìn)行了明確：金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依法審慎確定與業(yè)務(wù)合作方的合作形式，明確約定本機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)合作方在金融營(yíng)銷宣傳中的責(zé)任，共同確保相關(guān)金融營(yíng)銷宣傳行為合法合規(guī)。

前述事件中的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，也一直是違規(guī)宣傳輿論漩渦的主角。猶記得2017年、2018年初，隨手點(diǎn)開一部電視劇或網(wǎng)劇就能看到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的廣告，甚至在一部電視劇中還密集出現(xiàn)過10家平臺(tái)的廣告。

有網(wǎng)貸平臺(tái)品牌負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示“互金行業(yè)的屬性受《廣告法》的限制比較多，而網(wǎng)劇等的播放條件相對(duì)寬松，流量巨大。盡管價(jià)格不菲，但亟需流量的網(wǎng)貸平臺(tái)仍然熱衷于在電視類節(jié)目中植入廣告。”

根據(jù)《廣告法》規(guī)定，廣告應(yīng)當(dāng)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示，應(yīng)顯著標(biāo)明“投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎”的風(fēng)險(xiǎn)提示語。不過，值得注意的是，以往這些廣告里往往會(huì)以半透明、小字等方式呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提示語，以謀在合規(guī)的基礎(chǔ)上，不被觀眾所注意。

《通知》也注意到這類現(xiàn)象，明確指出，金融營(yíng)銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過足以引起金融消費(fèi)者注意的文字、符號(hào)、字體、顏色等特別標(biāo)識(shí)對(duì)限制金融消費(fèi)者權(quán)利和加重金融消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說明。