近期，上市銀行扎堆公布年報，從中可一探2019年金融機構落實政策，緩解小微企業融資難、融資貴問題的究竟。

《證券日報》記者梳理發現，多家銀行年報數據顯示，上市銀行普惠型小微企業貸款余額顯著增加。

銀保監會去年2月份發布《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作通知》提出，國有控股大型商業銀行要充分發揮“頭雁”效應，2019年普惠型小微企業貸款力爭總體實現余額同比增長30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。

同時，去年《政府工作報告》對小微企業融資問題提出了一個明確的量化指標，即2019年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。

目前看來，國有大行整體超額完成目標。《證券日報》記者根據六家國有銀行年報計算，六大行去年普惠小微貸款余額合計32570.13億元，較2018年末增長45%。從貸款利率來看，多家銀行小微客戶綜合融資成本較上年下降超1個百分點。

具體來看，工商銀行2019年末普惠型小微企業貸款余額4715.21億元，比年初增長52.0%，是各項貸款平均增速的5倍，累放貸款平均利率4.52%，比上年下降0.43個百分點;交通銀行2019年普惠“兩增”口徑貸款余額1639.52億元，較上年末增長51.62%，普惠型小微企業貸款平均利率為4.58%，較上年下降0.63個百分點，小微客戶綜合融資成本下降1.11個百分點;建設銀行2019年末普惠金融貸款余額9631.55億元，較上年增加3530.81億元，增長57.88%;農業銀行2019年末普惠型小微企業貸款余額5923億元，較上年末增長58.2%，高于全行貸款增速46.3個百分點。全年累放貸款平均利率4.66%，客戶綜合融資成本較上年下降1.20個百分點;中國銀行普惠型小微企業貸款余額4129億元，較上年末增長38%;郵儲銀行去年普惠型小微企業貸款余額為6531.85億元。

從年報數據來看，國有大行充分發揮了“頭雁”作用，股份行及城商行也緊緊跟隨。例如，中信銀行2019年普惠金融貸款比年初增長近50%，高出各項貸款增速約40個百分點。光大銀行2019年普惠型小微企業貸款余額1553.96億元，比上年末增長21.24%;新投放貸款加權平均利率比上年下降70個百分點。浙商銀行去年普惠型小微企業貸款余額增幅21.71%。

“去年在監管機構的鼓勵和引導下，通過多措并舉，金融機構加大對小微企業的支持力度，在緩解小微企業融資難融資貴方面取得明顯成效。” 中國民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示，政策層面主要從五方面確保小微貸款增長和融資成本的下降：一是央行采取定向降準，鼓勵引導加大對小微企業的資金支持;二是銀保監會提出“兩增兩控”目標;三是要求國有大行小微企業貸款增長30%以上;四是補充中小銀行資本金，提高放貸能力，引導中小銀行聚焦主責主業;五是去年8月份推動LPR改革，推動貸款利率下降。

如何提升小微企業融資獲得感?溫彬表示，一是進一步提升信貸投放總量，滿足小微企業的融資需求;二是針對不同行業不同經營模式的小微企業，采取有針對性的差異化金融服務;三是提高小微貸款的“首貸率”，從而擴大信貸覆蓋范圍;四是提高信用貸款的占比，解決小微企業質押物少的難題。

值得一提的是，今年2月25日召開的國務院常務會議要求，國有大行今年上半年普惠小微貸款余額同比增速力爭不低于30%，高于去年12月份提出的不低于20%的目標要求。

新網銀行首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，下一步應繼續從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取措施，進一步破解小微企業融資難題，為小微企業改革發展創造更好的金融環境。